征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
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, U; R6 |, \, b# V; T第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
) b6 X+ G2 d# c( Y有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
' D- T1 |6 `. P% X- W6 i1 B“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
8 H' D! Z' L7 O/ }分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
$ t; q9 p. _$ k& ^! W什么叫“足额还清”？

先说清楚：什么样的逾期能修复？
2 Z9 m% b( w  }: H& {7 ~& i/ S
, X- s# Y) Q1 c! u3 p& ?3 i简单总结一下，要同时满足三个条件：

时间：
1 L& T0 w! i7 H# T& a& A6 H逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。

" j+ V) I7 `- x2 [, f; U6 J; {3 {8 ? 金额：
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
: [) s2 V, @* X' i* v
还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。
: {! ]4 }7 Y/ Y* z
/ o9 {; T. V' f& a; M符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
* l! A  `1 U: P) z& w1 G# \
- S! t7 f( M, N* p1 f1 Q1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的
7 S" [3 B6 Z( v. M0 t
$ U4 q2 w" y# w/ u很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。
0 Z* [+ e# ~; O
( K3 B) F% h6 f; w' _业内的说法是：
6 |+ }3 G" e$ Y- p0 g6 ` “单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
而且这个金额是累计的。

5 R4 J& d  V2 u举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

第 1 个月没还，逾期 1000
! g7 Q1 D1 v9 {4 m# H) [
/ ^: `# d; b- ]/ r第 2 个月还没还，逾期就变成 2000

7 C" f# F) J4 e4 D& d+ h# h+ Z1 H继续拖，金额会一直往上加
$ K) s& L$ G0 M6 R9 d+ o* m
只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

3 X( S- B4 a- p! J; n# B所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。
' R# {0 }0 G, C
8 @, a7 T6 C6 y- s8 h* d多笔贷款同时逾期，怎么算？

这个地方反而对借款人比较友好。

比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：
1 ^! y- L3 m2 e6 N
* u% x2 [0 w, g6 F2 `! M% p微粒贷 8000
7 T+ {1 d, b1 d5 L; F, s1 F
) Y7 B, Q7 S8 z" V1 W+ U借呗 6000
' u+ g2 ]( p' M. Q0 `
, @0 f' _) I5 C# g消费金融 5000

: E0 n" C: g9 Y( A. P1 K加起来是 19000，听起来很吓人，但——
* T  a5 f0 W# m# U/ V% Y+ C只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。

! [% Q3 }, w0 M. {% t5 v政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

房贷、信用卡，规则不一样
# U( H3 z3 x" \+ U/ q* W5 a* [
房贷：
; f* ^' w! L% |) w3 r看的是当月月供。

3 [+ T9 e. U# b# q/ y! T& t, I9 v+ _月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件

8 J8 ?, L  v3 m. k$ x7 t月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复

哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。
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信用卡稍微特殊一点：
信用卡是按账单月来算的。

9 Q% J, x, e/ S5 p, O比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
这种情况，直接超 1 万，没法修复。
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什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱
! \. Y  l% }" E& ?1 }7 l7 p" l+ w
这一点很多人也容易理解错。
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所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：

本金
1 Z2 ^- o' V, Q% N7 x7 M$ O
8 }. o) I; a6 k: A- u$ N; s利息

: v4 B# D& ~: i/ b; q! I罚息

当月该还的，也要一起还
+ O) a: A; B) S1 B% T% _
4 C$ m9 Y7 k3 J$ l2 \% _/ {/ n举个简单例子：
1 e/ |+ }; y$ b, o3 u% _* z) L; G你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。

* B, h6 O6 T0 f" G0 z, W而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
别少还几十块，结果白忙一场。

, C- Z' W: ^/ G3 L- F+ z) K: v' {谁是最大受益人？
. v! V0 G: t; _6 c9 }
2 R1 @. |2 r1 N& r" {+ s5 A( Z' K0 [从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
7 E: u5 a# F8 a/ o
# m" n2 n" J0 p- L7 f: E6 t原因也很简单：
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大多数消费分期本来就是几千块

信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

' q! o. W. \  u. J9 l这次政策本质上就是：
8 s; Y5 o; _1 Z4 f2 G! x 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
  j/ w9 M5 P* g  |, J 同时把大额、长期失信的挡在外面

对银行影响大不大？
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" |* ^8 R: i% r& E% z( F, \+ M短期来看，对银行是利好。

. j& {" H- [3 D7 L" S2 b小额坏账更容易收回来
6 V) \: N1 Y( J, j! \# j; j) R
资产质量会好看一些

长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
( Z" r3 b: s3 h0 G2 h也防止了有人“故意赖账等洗白”。
" H1 T, q! z8 M; o2 g' C& g
而且征信修复后，
) T& k- c" i; W3 ~1 v7 v" }% P之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
* t" V1 A- }6 _0 Q7 t. s7 R对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的